ПРИМЕР И ПРОВЕРКА
Содержание материала
Переплата в рублях не превращается в годовую ПСК
Исходные условия. Получено 300 000 ₽; сумма выплат по условному графику 360 000 ₽ за 24 месяца; иных расходов в примере нет.
| Проверка | Результат |
|---|---|
| 360 000 − 300 000 | 60 000 ₽ денежных расходов сверх полученного |
| 60 000 / 300 000 × 100 | 20% за весь сценарий; не годовая ПСК |
Период, даты и состав потоков имеют значение. ПСК возьмите из документов кредитора; здесь рассчитана только денежная разница.
Расчёт — обычная арифметика по явно указанным условным суммам. Это не банковский норматив.
Скачать рабочую таблицу CSV. Заполняйте локально; неизвестные величины оставляйте пустыми. Сайт не принимает заполненные файлы.
Контекст: Россия. Пример подготовлен 2026-10-03. Банк России: вопросы о кредитах — Вопросы 4 и 16: состав расходов и договорная информация. Формула ПСК в этом примере не воспроизводится. Дополнение не меняет дату проверки исходного материала и не означает отдельную юридическую экспертизу.
Что меняет решение
Ставка и ПСК не являются двумя названиями одной величины. Запросите объяснение включённых платежей и отдельно проверьте услуги, которые оплачиваются самостоятельно. Учебную переплату в рублях нельзя автоматически назвать ПСК.
Пример по теме
Ситуация и числа ниже условные.
Выплаты по графику 360 000 ₽ при полученных 300 000 ₽ дают разницу 60 000 ₽. Это денежная переплата в выбранном сценарии, а не ПСК 20% годовых: для годового показателя важны даты и состав платежей.
Какие величины нельзя смешивать
| Величина | Что сравниваем | Чем она не является |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Начисление процентов по договорной базе | Не полный перечень денежных расходов |
| ПСК | Установленный показатель стоимости с его правилами состава и дат | Не простая переплата, разделённая на сумму кредита |
| Переплата в рублях | Выбранный набор выплат минус соответствующие полученные средства | Не годовая процентная ставка |
| Свои расходы на услугу | Отдельный платёж из собственных денег | Не повторное прибавление услуги, уже погашаемой внутри долга |
При проверке ПСК важно не название «добровольная услуга», а фактическая связь платежа с выдачей и условиями кредита. Банк России разбирает случаи включения услуг, страховок и целевых платежей отдельно; универсальное правило «все услуги включены» или «все добровольные услуги исключены» неверно. Разъяснения Банка России о составе ПСК.
Практически полезный запрос кредитору: «Покажите состав денежных потоков, учтённых в ПСК этого варианта, и расходы, оплачиваемые отдельно». Сверьте ответ с договорами услуг. При сравнении двух вариантов оставьте одинаковыми сумму, доступную на покупку, и срок. Более низкая ПСК не устраняет риск чрезмерного обязательного платежа.
Порядок действий
Найдите отдельно ставку, ПСК и график в документах именно выбранного кредита.
Сопоставьте перечень оплачиваемых услуг с деньгами, полученными на свою задачу, и суммами погашения.
Сравните два предложения на одинаковой полезной сумме и сроке; отдельно посчитайте собственные расходы, не выдавая их процент за нормативную ПСК.
Ошибка и её последствия
Разность между ПСК и ставкой не равна комиссии в рублях.
Результат проверки
Формула платежа помогает проверить график, но не воспроизводит нормативный расчёт ПСК.
Частый вопрос
Почему нельзя вычесть ставку из ПСК и получить цену страховки?
Оба процента имеют разные правила расчёта. Стоимость полиса нужно брать из его документов, а не восстанавливать вычитанием показателей.
Официальные материалы по теме
Расчёт образовательный. Индивидуальные условия, ПСК и график сверяют с документами кредитора; одобрение не обещается.
Связанные материалы
Что сравнивать в двух кредитных предложениях в первую очередь?
Сначала сопоставьте ПСК и общую сумму выплат при одинаковых сумме и сроке, затем отдельно проверьте ставку, обязательные платежи и график. Один показатель не заменяет весь договор.
Продолжить задачу: Стоимость и платёж.
КАРТА ПЕРЕПРОВЕРКИ
Проверенные источники материала
Редакция РУБЛИ сопоставила ключевые утверждения материала с указанными официальными страницами 2026-10-01. Для конкретной ситуации всё равно проверяйте актуальную редакцию документов и условия договора.
- www.cbr.ru/explan/359-fz/
- www.cbr.ru/faq/bank_s/kredity/
- www.cbr.ru/press/event/
ПРОДОЛЖИТЬ
Материалы рядом
Связи построены внутри одной темы и не заменяют самостоятельную проверку каждого материала.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Сравните два полных сценария: ставку, цену страхования, способ его оплаты и последствия отказа. Более низкая ставка со страховкой не означает меньших итоговых затрат автоматически.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Разница между суммой выплат и полученным основным капиталом показывает денежные расходы в выбранной модели. Она не равна нормативной полной стоимости кредита в процентах.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Два кредита с одинаковой ПСК сравнивайте по суммам и датам платежей, обязанностям, досрочному погашению и последствиям услуг — договоры не становятся равными.