Материал подготовлен редакцией РУБЛИ · RUBLI-0059
Дополнительный взнос уменьшает будущую базу начисления процентов. В начале длинного срока эта база влияет на большее число будущих периодов, но размер эффекта нужно считать по конкретному графику.
Краткий ответ
Дополнительный взнос уменьшает будущую базу начисления процентов. В начале длинного срока эта база влияет на большее число будущих периодов, но размер эффекта нужно считать по конкретному графику.
Что меняет решение
Не объясняйте результат фразой «в начале уже платятся все проценты». Проценты и основной долг в каждом периоде имеют отдельную механику; важны остаток, ставка и время до закрытия.
Практическая ситуация
В начале кредита дополнительный взнос сокращает остаток, на который иначе начислялись бы проценты в последующих периодах. Он не возвращает автоматически уже уплаченные проценты.
Порядок действий
Найдите остаток после выбранного платежа.
Постройте новый график.
Сравните только будущие проценты.
Ошибка и её последствия
Ранее уплаченные проценты не возвращаются автоматически из-за нового досрочного взноса.
Результат проверки
Экономия относится к будущим начислениям на уменьшенный остаток.
Частый вопрос
Все проценты выплачиваются в начале кредита?
Нет. В модели с начислением на остаток они рассчитываются заново за каждый период.
Официальные материалы по теме
Пример не исполняет досрочный платёж и не меняет договор. Дату, сумму и новый график подтверждают у кредитора.
Связанные материалы
КАРТА ПЕРЕПРОВЕРКИ
Источники, которые нужно сверить
Ссылки ниже ведут на первичные или официальные страницы. Они показывают направление проверки, но не подтверждают применимость общего материала к конкретной ситуации.
- www.cbr.ru/faq/bank_s/kredity/
ПРОДОЛЖИТЬ
Материалы рядом
Связи построены внутри одной темы и не заменяют самостоятельную проверку каждого материала.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Экономию после нескольких досрочных погашений проверяют сравнением истории взносов с исходным сценарием на одну дату: отдельные оценки не складывают.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Экономия после досрочного погашения меньше ожидаемой при разных сравниваемых сценариях или учёте уплаченных процентов: проверьте режим пересчёта и дату.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Используйте актуальный остаток, дату дополнительного платежа и предусмотренный способ изменения графика. Сохраняйте банковский расчёт отдельно от собственной модели.