Материал подготовлен редакцией РУБЛИ · RUBLI-0044
В личном плане учитывайте фактическую задолженность, обязательные платежи и условия карты отдельно от нового кредита. Не считайте восстановленный лимит дополнительным доходом для обслуживания второго долга.
Краткий ответ
В личном плане учитывайте фактическую задолженность, обязательные платежи и условия карты отдельно от нового кредита. Не считайте восстановленный лимит дополнительным доходом для обслуживания второго долга.
Что меняет решение
Будущая нагрузка зависит от того, перестанете ли вы пользоваться заёмными деньгами карты. Если новые покупки продолжаются, старый долг может не сокращаться так, как предполагает таблица нового кредита.
Пример по теме
Ситуация и числа ниже условные.
Платёж нового кредита 15 000 ₽ и обязательство по карте 8 000 ₽ дают 23 000 ₽ текущей нагрузки. Для сохранения льготы по карте может требоваться иная, более высокая сумма; её проверьте отдельно.
Дополнительный расчёт
Отдельный учебный расчёт на других исходных данных. Суммы и ставки условные; это не действующее предложение и не прогноз.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Доступный доход | 95 000,00 ₽ |
| Необходимые расходы | 50 000,00 ₽ |
| Ранее существующие платежи | 13 000,00 ₽ |
| Дополнительный платёж сценария | 16 000,00 ₽ |
| Выделяемый запас или взнос | 6 000,00 ₽ |
| Остаток | 10 000,00 ₽ |
| Доля указанных долговых платежей в доходе | 30,53% |
Границы расчёта. Это бытовая модель бюджета, не нормативный показатель долговой нагрузки банка и не правило одобрения. Важны полнота расходов, сроки зачисления и устойчивость дохода. Универсальная безопасная доля не устанавливается.
Порядок действий
Зафиксируйте остаток по карте.
Определите правила новых покупок.
Проверьте общий обязательный платёж.
Ошибка и её последствия
Новый кредит не решает проблему бюджета, если расходы по карте продолжают превышать доход.
Результат проверки
Оба обязательства должны помещаться в один реальный бюджет.
Частый вопрос
Учитывать лимит карты или фактический долг?
В личном календаре нужны фактический долг и требуемые платежи. Лимит показывает доступность нового заимствования, а не собственный доход.
Официальные материалы по теме
Расчёт образовательный. Индивидуальные условия, ПСК и график сверяют с документами кредитора; одобрение не обещается.
Связанные материалы
КАРТА ПЕРЕПРОВЕРКИ
Источники, которые нужно сверить
Ссылки ниже ведут на первичные или официальные страницы. Они показывают направление проверки, но не подтверждают применимость общего материала к конкретной ситуации.
- www.cbr.ru/faq/bank_s/kredity/
ПРОДОЛЖИТЬ
Материалы рядом
Связи построены внутри одной темы и не заменяют самостоятельную проверку каждого материала.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Дифференцированный платёж складывается из постоянной части основного долга и процентов на его остаток. При равных периодах и неизменной ставке платежи уменьшаются по мере погашения.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ После изменения условий сверьте уведомление с договором, выясните, какие расходы меняются, и пересчитайте часть бюджета, не меняя автоматически весь кредит.
СПРАВОЧНЫЙ МАТЕРИАЛ Кредитную карту и потребительский кредит для одной покупки сравнивают по равной сумме и сроку возврата: при долгом частичном погашении нужен расчёт.