РУБЛИ · СЕРВИС · РАСЧЁТ
Калькулятор досрочного погашения
Сравните сокращение срока и уменьшение платежа после одного досрочного погашения: остаток, будущие проценты, три графика и CSV по введённым условиям.
Локальный сценарий
Введите условия для расчёта
Один дополнительный платёж после выбранного обычного платежа. Сравнение начинается с одного остатка долга и одной суммы погашения.
Начальные значения — учебный пример. Подставьте свои условия; это не ставки или предложения организаций.
Методика расчёта
В версии illustrative-monthly-cents-v2 месячная ставка i равна введённой годовой ставке / 1200. Аннуитетный платёж A = P × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), где P — нормализованный основной долг, n — число месяцев. При нулевой ставке A = P / n. Для дифференцированного графика плановая часть основного долга равна P / n, а проценты начисляются на остаток перед платежом.
Денежные входы, плановый платёж и проценты округляются до ближайшей копейки; половина копейки округляется вверх. Основной долг в последнем месяце корректируется до остатка. Поэтому последний платёж может отличаться от планового. Месяцы — порядковые периоды сценария, а не календарные даты; реальные банковские условия в эту модель не подставляются автоматически.
Как читать этот расчёт
Когда применяется досрочный платёж
Сначала за выбранный месяц начисляются проценты на входящий остаток и выполняется обычный платёж. Затем дополнительная сумма уменьшает основной долг. Со следующего месяца проценты считаются с нового остатка. Сумма сверх оставшегося долга не списывается.
Два способа изменить график
При сокращении срока сохраняется обычный аннуитетный платёж; для дифференцированного графика сохраняется плановая часть основного долга. При уменьшении платежа остаток распределяется на прежнее число оставшихся месяцев. Последний платёж корректируется до остатка, поэтому он может отличаться.
Что считается экономией
Уже уплаченные проценты одинаковы во всех ветках. Экономия — разница будущих процентов после выбранного месяца. Дополнительный платёж относится к возврату основного долга, а не к процентам или отдельной комиссии. В CSV он вынесен в отдельную колонку и входит в денежный платёж ровно один раз.
Перед реальным погашением
Для действующего кредита возьмите актуальный график и остаток на нужную дату. Уточните в своём договоре и у кредитора дату зачёта, порядок уведомления, обязательный платёж и возможные расходы. Модель не задаёт универсальных сроков уведомления, комиссий или банковских процедур; дневное начисление и календарные даты здесь не учитываются.
Вопросы о модели
Можно ли внести больше остатка или погасить весь долг?
В модели дополнительный платёж ограничивается остатком после обычного платежа. Если он закрывает долг, будущих платежей нет. Превышение показывается через фактически применённую сумму и не включается в выплаты.
Что будет с нулевым досрочным платежом?
Обе ветки сохраняют исходный график без изменения. При нулевой ставке процентов и экономии процентов нет: меняются только размер или число платежей основного долга.
Можно ли выбрать последний месяц?
Да. Обычный последний платёж уже закрывает долг, поэтому дополнительная сумма не применяется. Результат показывает нулевой остаток и отсутствие будущих процентов.
Почему мой банковский график отличается?
Здесь фиксированная номинальная ставка делится на 12, а суммы округляются до копеек по месяцам. Даты, число дней, изменение ставки, отдельные комиссии и правила зачёта банка требуют другой модели и точных условий договора.